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亞太地區(qū)52%的金融服務機構已開啟了人工智能之旅，領先亞太地區(qū)其他行業(yè)

為從人工智能中獲得更多收益，金融服務機構需提升能力、基礎設施、戰(zhàn)略及文化方面的就緒度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天，微軟亞洲和IDC亞洲/太平洋（IDC Asia/Pacific）就針對金融服務業(yè)（FSI）開展的 《做好準備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區(qū)金融服務業(yè)增長評估》^[1]研究發(fā)布了調查結果，顯示采用人工智能的機構有望在三年內(nèi) 將競爭力提高41%。

研究還發(fā)現(xiàn)亞太地區(qū)一半以上（52%）的金融服務機構已經(jīng)展開了人工智能之旅。這個比例高于亞太地區(qū)的平均值41%，表明金融服務業(yè)比亞太地區(qū)其他行業(yè)更為先進。

"數(shù)字經(jīng)濟的到來，表示各企業(yè)必須進行自我改造，以跟上客戶的需求。要達到自我改造，金融服務機構需 進行 三個關鍵舉措：在運營中利用數(shù)據(jù)人工智能、在客戶之間建立并保持信任，以及利用合作伙伴關系推動創(chuàng)新，保持領先地位。"微軟亞洲金融服務業(yè)務主管兼高級總監(jiān)Connie Leung說道。

已經(jīng)展開人工智能之旅的金融服務機構在加大客戶參與度、加強競爭力、加快創(chuàng)新速度、提高利潤率和改善商業(yè)智能等領域已取得進展，增幅在17%至26%之間。

到2021年，各企業(yè)預計將在這些領域取得35%到45%的增長，其中利潤率上升方面的增幅最大（預計增長2.1倍）。

圖1： 采用人工智能的金融服務業(yè)機構已在這五個領域中獲益，預計至2021年將增長2.1倍

其中一家已展開人工智能之旅的企業(yè)是 華夏基金管理有限公司（AMC） 。AMC為46000多家機構客戶和1.1億散戶投資者提供服務，管理的資產(chǎn)高達1530億美元。每當AMC進行量化投資（通過分析價格和數(shù)量等數(shù)據(jù)來計算買賣股票類型以及時間的方法）時，遇到的棘手問題是如何從大量可用信息中收集正確數(shù)據(jù)。此外，金融數(shù)據(jù)具有"雜訊"，存在著許多需要過濾的潛在的誤導信號。

為了克服這些挑戰(zhàn)，AMC求助微軟亞洲研究院（MSRA），為基金經(jīng)理和交易員構建"AI+指數(shù)增強"機器學習模型，幫助他們做出更明智的市場買賣決策，也為投資客戶帶來更高的回報。這一模型是因應篩選和分析大量實時財務數(shù)據(jù)的需求而設計的，目前正處于測試階段，其表現(xiàn)相較于市場或特定指數(shù)更為出色。

AMC總經(jīng)理李一梅表示："人工智能是推動金融轉型的關鍵技術，能夠借助人工智能與金融服務融合的力量來發(fā)展，這一點具有重要意義。"

金融服務機構需建立能力、基礎設施、戰(zhàn)略及文化

研究發(fā)現(xiàn)，金融服務業(yè)90%企業(yè)領導者認為，人工智能有助于提高企業(yè)競爭力。然而，金融服務業(yè)要采用人工智能面臨的最大挑戰(zhàn)包括：缺乏技能、資源和持續(xù)學習計劃、缺乏思想領導，以及先進的分析方法和工具。

"在發(fā)揮人工智能最大功效以加速轉型上，企業(yè)仍面對諸多挑戰(zhàn)。通常，各種挑戰(zhàn)的阻礙源自基礎設施、技能和文化領域。因此，我們需要從更全面的角度來看待人工智能的部署和發(fā)展，"IDC亞洲/太平洋咨詢業(yè)務副總裁Victor Lim表示。

這項研究評估了有助提升金融服務業(yè)人工智能就緒度的六個維度，包括戰(zhàn)略、投資、文化、能力、基礎設施及數(shù)據(jù)。雖然金融服務機構在各方面都領先于亞太地區(qū)企業(yè)的平均水平，但和人工智能領軍企業(yè)相比，金融服務機構在能力、基礎設施、戰(zhàn)略和文化等領域仍處落后。

人工智能領軍企業(yè)占了亞太地區(qū)企業(yè)的6%，并且 已經(jīng)將人工智能納入其核心業(yè)務戰(zhàn)略。與其他企業(yè)相比， 人工智能領軍企業(yè) 今日的業(yè)務收益多出近兩倍。

圖2：人工智能就緒度模型（亞太地區(qū)人工智能領軍企業(yè)vs金融服務機構）。所示分數(shù)是該研究評估的金融服務機構的指標，區(qū)間為1.0到4.0

與亞太地區(qū)其他企業(yè)相比，人工智能領軍企業(yè)較可能：

每年增加投資，以支持整個企業(yè)的人工智能戰(zhàn)略

擁有專門職位的中央團隊，為企業(yè)開發(fā)及驗證人工智能模型

在現(xiàn)有的技術組合中具備先進的人工智能分析和工具，如機器人流程自動化應用和自然語言處理技術

具有 開發(fā)人員、專家和數(shù)據(jù)工程師的內(nèi)部能力

擁有IT、業(yè)務和合規(guī)團隊共同持續(xù)執(zhí)行企業(yè)數(shù)據(jù)治理實踐

其中一個人工智能領軍企業(yè)的重要代表是Moula。這是一家在澳大利亞成立的企業(yè)，利用人工智能來評估在線商業(yè)貸款申請。澳大利亞230萬家企業(yè)中，大多數(shù)為中小企業(yè)。Moula理解到中小企業(yè)對澳大利亞經(jīng)濟的重要性，因此建立了一個基于Azure的實時信用決策服務，并利用Azure人工智能和機器學習功能來預測中小企業(yè)償還貸款的幾率。企業(yè)若申請成功即可在24至48小時內(nèi)獲得高達50萬美元的商業(yè)貸款。

"小企業(yè)是澳大利亞經(jīng)濟的火車頭。大多數(shù)人都在小企業(yè)工作，如果少了小企業(yè)，大企業(yè)根本無法運轉。Moula在小企業(yè)數(shù)據(jù)中釋放價值的遠見令人印象深刻。我們與BizData合作采用微軟技術將這一遠見化為現(xiàn)實，這是我們整個生態(tài)系統(tǒng)的最佳合作典范，不僅實現(xiàn)了業(yè)務轉型，還實現(xiàn)了行業(yè)轉型，"Moula首席數(shù)據(jù)官Paul Pesavento說道。

另一個人工智能領軍企業(yè)的例子是香港領先的金融科技企業(yè) -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash個人貸款平臺，利用人工智能來分析貸款申請人的財務狀況，以便為客戶提供更快捷的貸款體驗。K-Cash平臺在Azure的基礎上結合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法，通過縮短貸款申請審批時間來幫助員工，這也提高了精準度。基于平臺的功能，貸款人現(xiàn)在可以直接使用貸款機申請貸款，獲得批準后即刻提現(xiàn)，而以往這個過程要花費數(shù)天時間。

此外， ICICI Lombard 與微軟合作，在其移動應用程序"Insure"中開發(fā)了印度首個人工智能支援的汽車檢測功能。ICICI Lombard將人工智能視為減少評估續(xù)簽或索賠所需時間的解決方案。評估續(xù)簽或索賠費時費力，不僅得花上數(shù)天時間，還要派出一名保險人員到現(xiàn)場進行檢測，過程中要動用眾多資源。透過Insure，客戶能隨時隨地上傳自己的汽車圖片，且無需保險檢查員進行實物檢測，即可購買或更新保單。人工智能和機器學習可從上傳的圖片中迅速識別損壞情形，并在數(shù)秒內(nèi)預估修理費用，如此一來確保保險檢查員能夠專注于處理復雜的索賠，例如需要進行技術評估的汽車迎頭相撞案例。

有了人工智能，該公司每天處理150至200筆續(xù)簽，近期還將通過應用程序推出人工智能支援的索賠流程。ICICI Lombard鎖定在2019年底該程序上線時，每月處理8萬筆以上的簡單索賠，并在索賠當日處理完畢。

高級管理人員必須接納以人工智能為主導的文化，以實現(xiàn)整個企業(yè)的變革

"要推動變革，企業(yè)最高層需要推廣人工智能。企業(yè)領導者不僅需要滿足數(shù)據(jù)和基礎設施需求，還要有明確目標，并鼓勵持續(xù)學習的企業(yè)文化，從而使各級員工能夠發(fā)揮人工智能的潛力，"Lim表示。

研究發(fā)現(xiàn)， 近50%的金融服務業(yè)企業(yè)領導和超過一半的業(yè)界員工認為，當今能促進 整個企業(yè)采用人工智能的文化特質和行為并不普遍。"總體來說，比起企業(yè)領導者，員工對組織內(nèi)的文化就緒度更持保留態(tài)度。顯然地，高層仍需投入更多，以在金融服務機構內(nèi)鼓勵授權、創(chuàng)新以及更好的合作，從而釋放人工智能潛力，并獲得新的收入來源，最終提高底線業(yè)績，"Leung說道。

圖3：受訪者認為，在當今的企業(yè)中，缺乏接納人工智能所需的文化特質

"如今，大多數(shù)金融服務機構都創(chuàng)建了單一的客戶視圖，以提高運營效率，從而提供更多個性化服務。然而，其中只有不到20%的企業(yè)整合了其運營數(shù)據(jù)^[2]，這意味著數(shù)據(jù)仍然處于孤立狀態(tài)，而不能供跨職能部門和團隊使用。只有那些能夠將整個企業(yè)整合到一起，完美駕馭數(shù)據(jù)和人工智能的企業(yè)領導者，才有可能長期發(fā)掘新的收入來源。"Lim補充道。

人工智能就緒的勞動力需要技術和社交情感技能

62%的企業(yè)領導者和67%的員工認同：人工智能將增加而非取代工作崗位。盡管總體而言，人工智能將為金融服務業(yè)的工作崗位帶來積極影響，但該研究發(fā)現(xiàn)，還存在技術和社交情感技能嚴重不足的問題。企業(yè)領導者認為將面臨的三大技能短缺包括：科學研究與開發(fā)、數(shù)字化技能以及適應與持續(xù)學習的能力。

Leung表示："行業(yè)需要有適當技能的員工來支持企業(yè)的人工智能之旅。除了員工的再培訓計劃，企業(yè)領導者還必須保持不斷學習的心態(tài)，以應對數(shù)字化轉型帶來的快速變化。在這方面，微軟推出了人工智能商學院，幫助企業(yè)領導者在組織內(nèi)戰(zhàn)略性地運用人工智能，尤其是在滿足利益相關者、客戶和監(jiān)管組織的需求方面。"

[1] 有關《做好準備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區(qū)金融服務業(yè)增長評估》

金融服務業(yè)的1,605名企業(yè)領導者及1,585名員工當中，有168名企業(yè)領導者及94名員工參與研究。

企業(yè)領導者：投票參與者為企業(yè)及信息系技術領袖，其公司擁有超過250名員工。受訪者為制定公司業(yè)務及數(shù)字戰(zhàn)略的決策者。

員工：經(jīng)挑選的受訪者，對現(xiàn)今人工智能有一定理解，且沒有參與公司的決策過程。

15 個參與亞太市場包括：澳大利亞、中國、香港、印尼、印度、日本、韓國、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、臺灣、泰國、越南。

[2] IDC財務洞察力

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