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“信用經(jīng)濟(jì)就是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的高級(jí)形態(tài)。”在近日舉行的主題為“質(zhì)量中國：新時(shí)代新征程新跨——推動(dòng)高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長(zhǎng)”的中華工商時(shí)報(bào)年會(huì)經(jīng)濟(jì)年會(huì)上，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉迎秋表示，現(xiàn)代信用消費(fèi)到來得猝不及防，信用市場(chǎng)前景廣闊。而社會(huì)信用值就像一面鏡子，映射出人們?cè)跀?shù)據(jù)領(lǐng)域的“全息投影”。

在此次經(jīng)濟(jì)年會(huì)上，與會(huì)專家和企業(yè)家就2017年中國民營經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了總結(jié)，對(duì)2018年中國新經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)及消費(fèi)市場(chǎng)走向做出指導(dǎo)和預(yù)判。同時(shí)評(píng)出2017年度“十大民營經(jīng)濟(jì)新聞”“十大民營經(jīng)濟(jì)年度人物”“全國十佳創(chuàng)新企業(yè)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

進(jìn)入信用消費(fèi)新時(shí)代

作為一種無形的個(gè)人資產(chǎn)，信用在成為每個(gè)人數(shù)字標(biāo)簽的同時(shí)，信用數(shù)字值幫助企業(yè)與用戶打破“黑箱”交易，大大提升了整體的社會(huì)消費(fèi)效率——掃掃二維碼單車便能騎走、“刷臉”即可租借手機(jī)電腦、在無人便利店輕松購物……隨著共享經(jīng)濟(jì)的繁榮，基于個(gè)人信用的新型消費(fèi)方式已經(jīng)成為當(dāng)下互聯(lián)時(shí)代的新生活。

從銀行信貸到電商平臺(tái)，從移動(dòng)支付到共享經(jīng)濟(jì)，隨處可見信用消費(fèi)的影子。專家預(yù)判，市場(chǎng)將“規(guī)模化”地進(jìn)入信用消費(fèi)新時(shí)代。

“當(dāng)越來越多的應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋日常生活的各個(gè)角落，信用變成了現(xiàn)代人們的剛需，而信用值也由此變得真正有價(jià)值。”作為此次年會(huì)我國西北地區(qū)惟一一家獲得“全國十佳”榮譽(yù)的企業(yè)，智冠控股集團(tuán)董事長(zhǎng)劉智對(duì)記者表示，“如何能夠盤活越來越多人的信用資產(chǎn)，構(gòu)建信用社區(qū)、信用城市乃至信用社會(huì)，將成為拉動(dòng)市場(chǎng)內(nèi)需的重要途徑。”

以汽車行業(yè)為例，作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新模式的研究，此前中國民營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)特意針對(duì)智冠控股集團(tuán)旗下的“智慧易購”項(xiàng)目舉辦了2017信用消費(fèi)新業(yè)態(tài)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。全國工商聯(lián)研究室主任林澤炎在會(huì)上肯定了在我國逐漸推進(jìn)和完善信用體系建立的大背景下，企業(yè)探索信用消費(fèi)新業(yè)態(tài)，是一種“適時(shí)的創(chuàng)新”。

據(jù)了解，該項(xiàng)目以汽車作為消費(fèi)品切口，消費(fèi)者個(gè)人信用為背書，市場(chǎng)需求貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)終端聯(lián)動(dòng)，打造了一種全新的信用消費(fèi)新業(yè)態(tài)平臺(tái)，讓信用價(jià)值替代傳統(tǒng)商品溢價(jià)，從而產(chǎn)生多元價(jià)值，幫助大眾消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)“低價(jià)購車”的品質(zhì)生活。

“我們通過自己的渠道量采各品牌汽車，放到自己的平臺(tái)上售賣，通過我們自主研發(fā)的 APP和自己的4s店，線上線下聯(lián)通互動(dòng)，打造了集云計(jì)算、汽車貿(mào)易、 汽車后市場(chǎng)服務(wù)、銀行及金融機(jī)構(gòu)，包括互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)合一的智能化、科技化資源整合平臺(tái)。”劉智介紹說，“智惠易購APP本身就是一款專業(yè)的全方位智能化綜合服務(wù)平臺(tái)，消費(fèi)者再也不用經(jīng)歷各種繁瑣的手續(xù)，通過平臺(tái)即可完成選車、購車、支付及全部的后服務(wù)市場(chǎng)功能，真正享受安全、智能、科技、便捷的一站式品質(zhì)生活服務(wù)。更重要的是，可以用六折的錢買到百分百新車，把個(gè)人征信利用起來，與企業(yè)簽訂合作協(xié)議，企業(yè)來替你還清所有車貸。”

基于這種“讓閑置信用創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值”的新消費(fèi)業(yè)態(tài)，劉智所做的產(chǎn)業(yè)后端項(xiàng)目是建立個(gè)人及家庭信用數(shù)據(jù)庫閉環(huán)，圍繞家庭做精準(zhǔn)服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)云計(jì)算等科技手段，為以車主為代表的中高端客戶，全方位地提供衣食住行等精準(zhǔn)消費(fèi)服務(wù)。

建立信用體系創(chuàng)造商業(yè)價(jià)值

近日，中國汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了全國汽車維修行業(yè)信用信息共享平臺(tái)，中國汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)張京偉表示，只有全面建成汽車維修行業(yè)信用體系，才能真正促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和快速發(fā)展。

中國民營經(jīng)濟(jì)課題組專家認(rèn)為，首先，以智慧易購為代表的商業(yè)模式，其真正的社會(huì)價(jià)值在于體制創(chuàng)新，利用市場(chǎng)的力量打破了信用壁壘；其次，企業(yè)通過整合汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、大數(shù)據(jù)運(yùn)用，和現(xiàn)有汽車市場(chǎng)結(jié)合，打通了金融和類金融市場(chǎng)，將所有環(huán)節(jié)和個(gè)人信用值掛鉤，巧妙設(shè)計(jì)了完整的商業(yè)模式；第三，良好的商業(yè)模式促成了大量就業(yè)崗位，利用新合伙人制激勵(lì)創(chuàng)業(yè)者，降低了創(chuàng)業(yè)門檻，提高了創(chuàng)業(yè)成功率，符合國家和社會(huì)當(dāng)下的“雙創(chuàng)”精神。

“不止是云計(jì)算，當(dāng)前，全球信息化進(jìn)入全面滲透、跨界融合、加速創(chuàng)新、引領(lǐng)發(fā)展的新階段，具備去中心化、公開透明、安全可靠和開放共識(shí)特點(diǎn)的區(qū)塊鏈技術(shù)與也打開了汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展新空間。”銘鼎區(qū)塊鏈公司董事長(zhǎng)蔡昌光表示，通過車行鏈，用汽車資產(chǎn)抵押發(fā)行方式，企業(yè)與工業(yè)和信息化部深圳監(jiān)管委員會(huì)共同打造的CARC“車行鏈”模式，就是以汽車實(shí)物價(jià)值通過智能合約機(jī)制，以小于實(shí)物資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為背書，對(duì)發(fā)行數(shù)字產(chǎn)權(quán)份額及數(shù)字資產(chǎn)，無縫接軌到數(shù)字資產(chǎn)交易，來實(shí)現(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)的流傳或?qū)崿F(xiàn)數(shù)字資產(chǎn)交割轉(zhuǎn)移，用基于區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)確權(quán)，是針對(duì)汽車信用土壤遭受破壞而進(jìn)行基因改良的基本戰(zhàn)術(shù)和創(chuàng)新技術(shù)的突破。

市場(chǎng)調(diào)控打破信用經(jīng)濟(jì)壁壘

記者了解到，目前有30多個(gè)國家部委參與了我國信用體系建設(shè)，然而因?yàn)轶w制和技術(shù)的具體限制，信用數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)共享目前仍然壁壘重重。

與會(huì)專家認(rèn)為，全面快速進(jìn)入信用消費(fèi)時(shí)代是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者間流行的最大思路是“免費(fèi)”，即為消費(fèi)者提供各種“多快好省”又保質(zhì)保量的“免費(fèi)”或“低消費(fèi)”模式。信用消費(fèi)的模式和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式異曲同工——都在不降低品質(zhì)的基礎(chǔ)上提供更好的消費(fèi)品給消費(fèi)者，都需要做大做扎實(shí)平臺(tái)底座才能最大程度降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)迎來某個(gè)發(fā)展階段爆發(fā)式增長(zhǎng)突破。

智冠能夠在短短兩三年內(nèi)利用平臺(tái)華麗轉(zhuǎn)身，做到倍增裂變的平臺(tái)價(jià)值，就是因?yàn)樽プ×恕靶庞孟M(fèi)”的大趨勢(shì)。“利用汽車為切入點(diǎn)，銀行和金融征信為抓手，我們搭建的數(shù)據(jù)平臺(tái)是優(yōu)質(zhì)圈層的閉環(huán)。當(dāng)這個(gè)平臺(tái)的底座足夠大，就能夠拉動(dòng)和激活整條產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)的一系列消費(fèi)市場(chǎng)。”劉智說，“在信用消費(fèi)的平臺(tái)上，一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)是個(gè)人數(shù)據(jù)權(quán)利的讓渡，而任何數(shù)據(jù)的讓渡理論上都有風(fēng)險(xiǎn)，這就需要和銀行等強(qiáng)征信金融機(jī)構(gòu)緊密合作，通過法律手段，嚴(yán)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。”

民營企業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于及時(shí)和市場(chǎng)良性互動(dòng)，且貫徹新商業(yè)模式時(shí)靈活機(jī)動(dòng)、執(zhí)行力強(qiáng)。與會(huì)專家認(rèn)為，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，一方面政府有必要根據(jù)新的經(jīng)濟(jì)模式、新的業(yè)態(tài)、新的產(chǎn)業(yè)和新的商業(yè)模式來完善相關(guān)的政策法規(guī)，更好地促進(jìn)利好環(huán)境落地；另一方面，企業(yè)應(yīng)該有清晰的市場(chǎng)戰(zhàn)略主線，圍繞“大消費(fèi)”的趨勢(shì)做整體布局，嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助政府構(gòu)建良好的數(shù)據(jù)信用環(huán)境。

摘自《中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào)》