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    小額貸款公司收編地下錢莊等民間資本的夢想，似乎已經破滅。上月剛剛獲批的上海8家小額貸款公司，讓我們發現了這樣一個驚人事實，小額貸款公司的“老板”竟然大多是房地產企業。

    目前樓市低迷，許多房地產企業資金告急。在這樣的背景下，一些房企卻熱衷于當小額貸款公司“老板”，這是為什么？它們有資金實力嗎？對此，《每日經濟新聞》展開了調查。

    現象：主發起人多是房地產企業

    上海的小額貸款公司正進入“批量入市”的階段。據了解，目前上海已批準成立13家小額貸款公司。不過，這些新開張或即將開張的小額貸款公司，既不是擔保公司等金融機構的重組，也不是“地下錢莊”等灰色金融的涅槃。

    10月31日獲批的8家小額貸款公司的12家主發起人，甚至沒有任何與金融相關的資本背景。除了上海飛和實業和上海南亞科技集團有限公司，其他主發起人全是房地產企業。

    這一現象不只出現在上海。在小額貸款公司發展最早的浙江，新湖中寶、浙江富潤、廣宇集團等房企已參與小額貸款公司。在四川，四川三利房地產公司投資組建了第一家小額貸款公司——廣元融利小額貸款公司。另一個房地產大鱷四川開元，也成為了兩年前成立的廣元全力小額貸款有限公司的大股東。在重慶，新開業的長壽區瑞康小額貸款有限責任公司，也由經營房地產的重慶市興茂產業發展（集團）有限公司出資組建。

    隱患：小心變成房企“融資平臺”

    小額貸款公司從推出至今，一直受到各方的爭議。爭議的焦點集中在兩點：一是如何防范貸款風險，二是如何加強對小額貸款公司的監管。

    別讓貸出去的款收不回來

    中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山認為中央批準設立小額貸款公司的初衷，是調動民間資本的積極性，解決商業銀行對中小企業貸款動力不足的難題。但是，風險控制是小額貸款公司必須面臨的問題。

    松江龍欣小額貸款公司總經理陳欣欣坦言：“我們的服務對象主要是‘三農’和小企業，所以，我們的信貸風險比商業銀行要大一些。”

    不過陳欣欣表示，“我們是給小企業和‘三農’雪中送炭的，不會因為有風險而對客戶敬而遠之。在不影響服務效率的基礎上，我們的風險控制和風險預警機制，要爭取比商業銀行更全面，更細致。”

    提防為關聯人提供貸款

    杜曉山認為，在實踐中，不排除有些小額貸款公司偏離宗旨，為關聯人和利益相關人提供貸款。要解決這一問題，關鍵是要建立相應的公開舉報制度，完善激勵、懲罰措施。另外，有必要建立小額貸款公司信息管理系統，實現主要監管部門對其經營狀況和放貸信息的即時查詢。

    上海易繁咨詢公司的行業分析師認為，歸根結底，小額貸款公司首先是企業，盈利是第一目標。現在連中小銀行都不愿貸款給中小企業，小額貸款公司也不可能當“雷鋒”。如果監管不到位，不排除今后房企把小額貸款公司作為自己融資平臺的可能。

    中歐國際工商學院教授許小年對小額貸款公司的模式更為擔憂，此前他指出，“小額貸款公司一定會出問題，因為它是從辦公室出來的，而非來源于實踐。”

    原因樓市不景氣，房企或借道轉型

    在全球金融危機的背景下，房企資金鏈普遍吃緊。為什么它們還熱衷于小額貸款公司？帶著這個疑問，記者采訪了部分專家和學者。他們認為，主要有3個方面的原因。

    房企有錢幾千萬應拿得出

    “首先是有錢。”上海易繁咨詢公司的行業分析師認為，隨著金融危機影響的深入，目前國內的產業資本都很緊張，相對來說，房企還是有錢的，“瘦死的駱駝比馬大”。

    中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山也認為，盡管有地產企業過冬的說法，但對于房企來說，幾千萬元應該不是個大數字。

    杜曉山還認為，在行業不景氣的情況下，參與小額貸款公司也是房企多元化經營的一個方向。”

    復旦大學金融與資本市場研究中心主任謝百三認為，房企有兩種：一種是資金非常緊缺難以維持；還有一種像萬科地產，提前降價賣房和裁員擁有充足的現金，又因為有土地和房產作抵押，銀行愿意融資給它們。

    政府支持抬高了進入門檻

    另一個原因是地方政府的支持。上海易繁咨詢公司的行業分析師認為，為了辦好小額貸款公司試點，地方政府會采取提高門檻等方式，許多小公司被排除在外，只有房企等大公司才有資格。

    松江龍欣小額貸款公司董事長鄭朝龍介紹，滬府辦39號文規定，小額貸款公司的主發起人凈資產不低于5000萬元，資產負債率不高于70%，連續3年盈利且利潤總額在1500萬元以上。

    謀求轉型融資、獲利兼得

    還有一個原因，就是房地產業都想轉型和資金支持。上海易繁咨詢公司的行業分析師認為，房地產業的高速發展時期已經結束，需要轉型。小額貸款公司這樣的初級金融企業，今后可成為村鎮銀行等核心金融企業，為房企本身提供融資服務。另外，還可保持良好的形象，并獲得一定的經營收入。

    杜曉山也表示，目前金融行業一照難求，符合條件的小額貸款公司今后可以申請轉變為村鎮銀行，吸收存款。這可能也是房企進入小額貸款公司的一個目的。

    謝百三則認為，房產和金融如果分割開來都不能做大，需要合作。有房產作抵押，金融機構比較踏實；房企貸到款，也可再做其他投資。

    目擊：“手續如此簡單！”

    小額貸款公司在上海一開張，就受到熱烈歡迎。上海寶山寶蓮小額貸款有限公司開業才兩天，該公司的郭先生就介紹，已有20多家企業登門拜訪了，咨詢電話也沒有間斷過。

    記者來到松江龍欣小額貸款公司，客戶經理于先生透露，辦公室還在裝修，就有很多人來咨詢，上門咨詢的超過了30家。

從17日開業至今，已批準了3筆貸款。記者從客戶經理桌上的名片看到，來這里的企業涉及釀酒、機械、食品包裝、餐飲、儀表等多個行業。
    一位在松江做餐飲的臺商昨日向松江龍欣小額貸款公司提交了全部授信資料，被告知明天就能拿到20萬元貸款。該公司的徐會計十分激動：“沒想到審批手續這么簡單，這么快就能拿到錢。”

    浦東新區張江小額貸款股份有限公司完成了驗資，將于本周開業。客戶經理趙海生表示，要趕在開業前對20多個客戶展開調查，符合條件的開業就簽合同。

    12月初即將開業的嘉定西上海小額貸款有限公司，現在已有50多家客戶有貸款意向。

    記者采訪中發現，貸款利率和期限是客戶咨詢的焦點。一位來咨詢的客戶說：“我接觸過中國銀行等銀行，現在想比較一下小額貸款公司的利率，然后再做決定。”

    上海寶山寶蓮小額貸款有限公司的郭先生透露，該公司的貸款年利率是20%~25%。另一家小額貸款公司的人士則表示：“我們要根據貸款期限確定貸款利率。另外，如果央行調整貸款基準利率，我們的貸款利率也會相應地變化。”

    央行規定，小額貸款公司的利率上限不得高于央行基準利率的4倍，下限不得低于基準利率的0.9倍。

    談到抵押物，松江龍欣小額貸款公司的工作人員表示，商業銀行規定不能抵押的，小額貸款公司不會“一棍子打死”，會實地考察后再做決定。

    就貸款期限的問題，有兩家小額貸款公司目前傾向于做6個月以下的貸款，審批流程比商業銀行要快。如資料齊全，當天就能放貸，關鍵看企業本身的條件、申報資料是否齊全。