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   來源：北京晨報  

   隨著土地、人工、原材料等生產要素價格日益上漲，中小微企業舉步維艱。近日兩會的召開，一些全國人大代表呼吁，相關部門和地方政府應盡快采取實際措施扶持中小微企業，落實中央國務院已出臺的政策，讓中小微企業切實感受政策的春風。記者了解到，中國建設銀行本月16日已與工業和信息化部簽署《中小企業金融服務戰略合作協議》，在六大領域深化合作，發揮政策優勢和金融資源優勢支持中小企業，尤其是小微企業發展。與此同時，建設銀行北京市分行在今年2月也成立了中關村區域第一家二級分行——中關村分行，致力于支持、服務科創型、文創型中小微企業。那么，在扶植中小微企業上，建設銀行北京市分行是怎樣做的呢?中國建設銀行北京市分行消費信貸總部副總經理向輝日前接受了記者的采訪。

   ■財務信息不透明缺乏有效抵質押讓小微企業融資困難

   目前，小微企業的困境求解無疑是最熱的一個話題。記者了解到，小微企業現在的困境是有訂單不敢做，做得越多虧本越多;有訂單沒人做，人跑了，用工荒;去年是融資難、融資貴、融資險交織影響，中小企業面臨前所未有的融資困境。對此，中國建設銀行北京市分行消費信貸總部副總經理向輝對記者說：“2011年，小微企業利潤出現不同程度的下滑，經營成本升高、訂單減少和資金鏈緊張是小微企業面臨的主要問題。”小微企業融資困難主要歸結為以下幾方面：一是小微企業大多規模小、固定資產少、投資周期短、承擔風險能力弱。在一定程度上降低了小微企業獲得貸款的機會。二是產權不明晰，信用基礎不穩定。大部分小微企業以家族式經營管理模式為主，未建立現代企業制度，企業內部產權界定不明晰，財務信息不透明，銀行對企業的信用、產權的歸屬以及生產經營狀況掌握難度大，不易對小微企業的生產經營活動和抵押資產進行有效監督，從控制風險角度考慮，銀行對小微企業放貸采取謹慎的態度。

   ■優化結構創新產品滿足小微企業貸款融資需求

   隨著資本市場的發展，大型企業、集團客戶融資方式逐漸從銀行融資轉向資本市場，小微企業是國民經濟的基礎，同時也是銀行穩定的客戶群體。向輝對記者說：“近幾年國家出臺了一系列政策支持中小企業發展，建設銀行做為國有商業銀行響應國家政策號召，積極探索發展中小企業信貸業務新途徑，構建新模式。所以，在新的形勢、新的發展機遇下，我行高度重視小微企業，發展小微企業業務已成為我們響應政府號召，確保自身可持續性發展的內在需要。2012年，我行在‘小企業信貸工廠’模式的基礎上先后成立了9家消費信貸中心，5家中臺業務處理中心，為小微企業貸款進行服務，業務覆蓋全北京城區。”

   建行不僅積極探索發展小企業信貸業務新途徑、構建新模式，而且還不斷豐富小企業金融產品，提供更多、更優質的服務。“目前我們的‘速貸通’、‘成長之路’以及‘訂單融資’、‘應收賬款融資’等供應鏈產品，在市場中得到了良好的反響。我行對發展中小企業工作高度重視，已將中小企業業務提升到戰略性業務地位上來。我們也做了很多努力，積極探索并采取一些能夠解決小企業業務發展瓶頸的措施。”向輝說，“建行針對初創型、成長型、成熟型小企業研發的‘速貸通’、‘成長之路’等系列金融產品，已經成為國內小企業金融服務的著名品牌。這兩項產品具有較強的針對性和廣泛的適用性。‘速貸通’產品針對小企業客戶資金需求‘短、頻、快’的特點，無需信用評級，大大提高了業務辦理效率;而‘成長之路’面向企業信息充分、信用記錄良好、持續發展能力較強的成長型、成熟型企業提供最長期限達3年的融資支持。”截至2011年底建行北京市分行通過重點運用“速貸通”和“成長之路”產品實現貸款規模達30余億元。除此之外，建行今年還推出了‘訂單融資’、‘應收賬款融資’等一系列供應鏈融資產品，保障了供應鏈上下游企業貸款融資的需求。最新針對私人銀行客戶、鉆石白金卡客戶、優質結算客戶等推出的信用貸產品也給小微企業融資提供了一種新的方式。他說：“銀行對中小微企業的支持不僅僅是融資，企業在不同發展階段對產品需求也有差別，這就需要我們不斷地豐富和完善產品，針對不同類型及不同發展階段的中小微企業，持續推進產品創新和綜合服務方案的設計，滿足企業的綜合金融需求。”

   向輝最后對記者說，“在扶持中小微企業方面，今年我行還將進一步加大力度，不斷優化服務機構建設，進一步簡化業務流程，不斷提高服務質量，豐富產品線，實施差別化定價，以更加專業專注的服務來滿足中小微企業全方位的金融服務需求。”

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