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亞太地區(qū)52%的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已開啟了人工智能之旅，領(lǐng)先亞太地區(qū)其他行業(yè)

為從人工智能中獲得更多收益，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需提升能力、基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略及文化方面的就緒度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天，微軟亞洲和IDC亞洲/太平洋（IDC Asia/Pacific）就針對(duì)金融服務(wù)業(yè)（FSI）開展的 《做好準(zhǔn)備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區(qū)金融服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)評(píng)估》^[1]研究發(fā)布了調(diào)查結(jié)果，顯示采用人工智能的機(jī)構(gòu)有望在三年內(nèi) 將競(jìng)爭(zhēng)力提高41%。

研究還發(fā)現(xiàn)亞太地區(qū)一半以上（52%）的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)展開了人工智能之旅。這個(gè)比例高于亞太地區(qū)的平均值41%，表明金融服務(wù)業(yè)比亞太地區(qū)其他行業(yè)更為先進(jìn)。

"數(shù)字經(jīng)濟(jì)的到來，表示各企業(yè)必須進(jìn)行自我改造，以跟上客戶的需求。要達(dá)到自我改造，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需 進(jìn)行 三個(gè)關(guān)鍵舉措：在運(yùn)營(yíng)中利用數(shù)據(jù)人工智能、在客戶之間建立并保持信任，以及利用合作伙伴關(guān)系推動(dòng)創(chuàng)新，保持領(lǐng)先地位。"微軟亞洲金融服務(wù)業(yè)務(wù)主管兼高級(jí)總監(jiān)Connie Leung說道。

已經(jīng)展開人工智能之旅的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在加大客戶參與度、加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、加快創(chuàng)新速度、提高利潤(rùn)率和改善商業(yè)智能等領(lǐng)域已取得進(jìn)展，增幅在17%至26%之間。

到2021年，各企業(yè)預(yù)計(jì)將在這些領(lǐng)域取得35%到45%的增長(zhǎng)，其中利潤(rùn)率上升方面的增幅最大（預(yù)計(jì)增長(zhǎng)2.1倍）。

圖1： 采用人工智能的金融服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)已在這五個(gè)領(lǐng)域中獲益，預(yù)計(jì)至2021年將增長(zhǎng)2.1倍

其中一家已展開人工智能之旅的企業(yè)是 華夏基金管理有限公司（AMC） 。AMC為46000多家機(jī)構(gòu)客戶和1.1億散戶投資者提供服務(wù)，管理的資產(chǎn)高達(dá)1530億美元。每當(dāng)AMC進(jìn)行量化投資（通過分析價(jià)格和數(shù)量等數(shù)據(jù)來計(jì)算買賣股票類型以及時(shí)間的方法）時(shí)，遇到的棘手問題是如何從大量可用信息中收集正確數(shù)據(jù)。此外，金融數(shù)據(jù)具有"雜訊"，存在著許多需要過濾的潛在的誤導(dǎo)信號(hào)。

為了克服這些挑戰(zhàn)，AMC求助微軟亞洲研究院（MSRA），為基金經(jīng)理和交易員構(gòu)建"AI+指數(shù)增強(qiáng)"機(jī)器學(xué)習(xí)模型，幫助他們做出更明智的市場(chǎng)買賣決策，也為投資客戶帶來更高的回報(bào)。這一模型是因應(yīng)篩選和分析大量實(shí)時(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的需求而設(shè)計(jì)的，目前正處于測(cè)試階段，其表現(xiàn)相較于市場(chǎng)或特定指數(shù)更為出色。

AMC總經(jīng)理李一梅表示："人工智能是推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵技術(shù)，能夠借助人工智能與金融服務(wù)融合的力量來發(fā)展，這一點(diǎn)具有重要意義。"

金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需建立能力、基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略及文化

研究發(fā)現(xiàn)，金融服務(wù)業(yè)90%企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，人工智能有助于提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。然而，金融服務(wù)業(yè)要采用人工智能面臨的最大挑戰(zhàn)包括：缺乏技能、資源和持續(xù)學(xué)習(xí)計(jì)劃、缺乏思想領(lǐng)導(dǎo)，以及先進(jìn)的分析方法和工具。

"在發(fā)揮人工智能最大功效以加速轉(zhuǎn)型上，企業(yè)仍面對(duì)諸多挑戰(zhàn)。通常，各種挑戰(zhàn)的阻礙源自基礎(chǔ)設(shè)施、技能和文化領(lǐng)域。因此，我們需要從更全面的角度來看待人工智能的部署和發(fā)展，"IDC亞洲/太平洋咨詢業(yè)務(wù)副總裁Victor Lim表示。

這項(xiàng)研究評(píng)估了有助提升金融服務(wù)業(yè)人工智能就緒度的六個(gè)維度，包括戰(zhàn)略、投資、文化、能力、基礎(chǔ)設(shè)施及數(shù)據(jù)。雖然金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在各方面都領(lǐng)先于亞太地區(qū)企業(yè)的平均水平，但和人工智能領(lǐng)軍企業(yè)相比，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在能力、基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略和文化等領(lǐng)域仍處落后。

人工智能領(lǐng)軍企業(yè)占了亞太地區(qū)企業(yè)的6%，并且 已經(jīng)將人工智能納入其核心業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。與其他企業(yè)相比， 人工智能領(lǐng)軍企業(yè) 今日的業(yè)務(wù)收益多出近兩倍。

圖2：人工智能就緒度模型（亞太地區(qū)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)vs金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）。所示分?jǐn)?shù)是該研究評(píng)估的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的指標(biāo)，區(qū)間為1.0到4.0

與亞太地區(qū)其他企業(yè)相比，人工智能領(lǐng)軍企業(yè)較可能：

每年增加投資，以支持整個(gè)企業(yè)的人工智能戰(zhàn)略

擁有專門職位的中央團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)開發(fā)及驗(yàn)證人工智能模型

在現(xiàn)有的技術(shù)組合中具備先進(jìn)的人工智能分析和工具，如機(jī)器人流程自動(dòng)化應(yīng)用和自然語(yǔ)言處理技術(shù)

具有 開發(fā)人員、專家和數(shù)據(jù)工程師的內(nèi)部能力

擁有IT、業(yè)務(wù)和合規(guī)團(tuán)隊(duì)共同持續(xù)執(zhí)行企業(yè)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐

其中一個(gè)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)的重要代表是Moula。這是一家在澳大利亞成立的企業(yè)，利用人工智能來評(píng)估在線商業(yè)貸款申請(qǐng)。澳大利亞230萬(wàn)家企業(yè)中，大多數(shù)為中小企業(yè)。Moula理解到中小企業(yè)對(duì)澳大利亞經(jīng)濟(jì)的重要性，因此建立了一個(gè)基于Azure的實(shí)時(shí)信用決策服務(wù)，并利用Azure人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)功能來預(yù)測(cè)中小企業(yè)償還貸款的幾率。企業(yè)若申請(qǐng)成功即可在24至48小時(shí)內(nèi)獲得高達(dá)50萬(wàn)美元的商業(yè)貸款。

"小企業(yè)是澳大利亞經(jīng)濟(jì)的火車頭。大多數(shù)人都在小企業(yè)工作，如果少了小企業(yè)，大企業(yè)根本無法運(yùn)轉(zhuǎn)。Moula在小企業(yè)數(shù)據(jù)中釋放價(jià)值的遠(yuǎn)見令人印象深刻。我們與BizData合作采用微軟技術(shù)將這一遠(yuǎn)見化為現(xiàn)實(shí)，這是我們整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的最佳合作典范，不僅實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，還實(shí)現(xiàn)了行業(yè)轉(zhuǎn)型，"Moula首席數(shù)據(jù)官Paul Pesavento說道。

另一個(gè)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)的例子是香港領(lǐng)先的金融科技企業(yè) -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash個(gè)人貸款平臺(tái)，利用人工智能來分析貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況，以便為客戶提供更快捷的貸款體驗(yàn)。K-Cash平臺(tái)在Azure的基礎(chǔ)上結(jié)合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法，通過縮短貸款申請(qǐng)審批時(shí)間來幫助員工，這也提高了精準(zhǔn)度。基于平臺(tái)的功能，貸款人現(xiàn)在可以直接使用貸款機(jī)申請(qǐng)貸款，獲得批準(zhǔn)后即刻提現(xiàn)，而以往這個(gè)過程要花費(fèi)數(shù)天時(shí)間。

此外， ICICI Lombard 與微軟合作，在其移動(dòng)應(yīng)用程序"Insure"中開發(fā)了印度首個(gè)人工智能支援的汽車檢測(cè)功能。ICICI Lombard將人工智能視為減少評(píng)估續(xù)簽或索賠所需時(shí)間的解決方案。評(píng)估續(xù)簽或索賠費(fèi)時(shí)費(fèi)力，不僅得花上數(shù)天時(shí)間，還要派出一名保險(xiǎn)人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行檢測(cè)，過程中要?jiǎng)佑帽姸噘Y源。透過Insure，客戶能隨時(shí)隨地上傳自己的汽車圖片，且無需保險(xiǎn)檢查員進(jìn)行實(shí)物檢測(cè)，即可購(gòu)買或更新保單。人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)可從上傳的圖片中迅速識(shí)別損壞情形，并在數(shù)秒內(nèi)預(yù)估修理費(fèi)用，如此一來確保保險(xiǎn)檢查員能夠?qū)Ｗ⒂谔幚韽?fù)雜的索賠，例如需要進(jìn)行技術(shù)評(píng)估的汽車迎頭相撞案例。

有了人工智能，該公司每天處理150至200筆續(xù)簽，近期還將通過應(yīng)用程序推出人工智能支援的索賠流程。ICICI Lombard鎖定在2019年底該程序上線時(shí)，每月處理8萬(wàn)筆以上的簡(jiǎn)單索賠，并在索賠當(dāng)日處理完畢。

高級(jí)管理人員必須接納以人工智能為主導(dǎo)的文化，以實(shí)現(xiàn)整個(gè)企業(yè)的變革

"要推動(dòng)變革，企業(yè)最高層需要推廣人工智能。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者不僅需要滿足數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施需求，還要有明確目標(biāo)，并鼓勵(lì)持續(xù)學(xué)習(xí)的企業(yè)文化，從而使各級(jí)員工能夠發(fā)揮人工智能的潛力，"Lim表示。

研究發(fā)現(xiàn)， 近50%的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和超過一半的業(yè)界員工認(rèn)為，當(dāng)今能促進(jìn) 整個(gè)企業(yè)采用人工智能的文化特質(zhì)和行為并不普遍。"總體來說，比起企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，員工對(duì)組織內(nèi)的文化就緒度更持保留態(tài)度。顯然地，高層仍需投入更多，以在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)鼓勵(lì)授權(quán)、創(chuàng)新以及更好的合作，從而釋放人工智能潛力，并獲得新的收入來源，最終提高底線業(yè)績(jī)，"Leung說道。

圖3：受訪者認(rèn)為，在當(dāng)今的企業(yè)中，缺乏接納人工智能所需的文化特質(zhì)

"如今，大多數(shù)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)都創(chuàng)建了單一的客戶視圖，以提高運(yùn)營(yíng)效率，從而提供更多個(gè)性化服務(wù)。然而，其中只有不到20%的企業(yè)整合了其運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)^[2]，這意味著數(shù)據(jù)仍然處于孤立狀態(tài)，而不能供跨職能部門和團(tuán)隊(duì)使用。只有那些能夠?qū)⒄麄€(gè)企業(yè)整合到一起，完美駕馭數(shù)據(jù)和人工智能的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，才有可能長(zhǎng)期發(fā)掘新的收入來源。"Lim補(bǔ)充道。

人工智能就緒的勞動(dòng)力需要技術(shù)和社交情感技能

62%的企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和67%的員工認(rèn)同：人工智能將增加而非取代工作崗位。盡管總體而言，人工智能將為金融服務(wù)業(yè)的工作崗位帶來積極影響，但該研究發(fā)現(xiàn)，還存在技術(shù)和社交情感技能嚴(yán)重不足的問題。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為將面臨的三大技能短缺包括：科學(xué)研究與開發(fā)、數(shù)字化技能以及適應(yīng)與持續(xù)學(xué)習(xí)的能力。

Leung表示："行業(yè)需要有適當(dāng)技能的員工來支持企業(yè)的人工智能之旅。除了員工的再培訓(xùn)計(jì)劃，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者還必須保持不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，以應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的快速變化。在這方面，微軟推出了人工智能商學(xué)院，幫助企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者在組織內(nèi)戰(zhàn)略性地運(yùn)用人工智能，尤其是在滿足利益相關(guān)者、客戶和監(jiān)管組織的需求方面。"

[1] 有關(guān)《做好準(zhǔn)備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區(qū)金融服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)評(píng)估》

金融服務(wù)業(yè)的1,605名企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及1,585名員工當(dāng)中，有168名企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者及94名員工參與研究。

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者：投票參與者為企業(yè)及信息系技術(shù)領(lǐng)袖，其公司擁有超過250名員工。受訪者為制定公司業(yè)務(wù)及數(shù)字戰(zhàn)略的決策者。

員工：經(jīng)挑選的受訪者，對(duì)現(xiàn)今人工智能有一定理解，且沒有參與公司的決策過程。

15 個(gè)參與亞太市場(chǎng)包括：澳大利亞、中國(guó)、香港、印尼、印度、日本、韓國(guó)、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、臺(tái)灣、泰國(guó)、越南。

[2] IDC財(cái)務(wù)洞察力

關(guān)于微軟

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